Les intermédiaires en assurances, c'est quoi ?

 

Qui sont les intermédiaires en assurance ?

Il existe plusieurs sortes d’intermédiaires, mais tous doivent être immatriculés au sein d’un registre spécifique géré par l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias).

Les assurés qui ont affaire à ces intermédiaires peuvent ainsi vérifier sur Internet leur immatriculation, gage de confiance. 

Le courtier 

  • Absence de lien contractuel entre le courtier et les compagnies d’assurances

  • Commercial

  • Il engage toute responsabilité professionnelle vis-à-vis de ses clients en cas de faute, c’est pourquoi il est obligé de souscrire une Responsabilité civile professionnelle.

L’agent général

  • Exclusivité avec une ou plusieurs sociétés d’assurance et représente ces dernières

  • Indemnise lui-même certains sinistres dont le montant est limité.

  • En termes de responsabilité, il engage celle des compagnies qu’il représente.

  • Il peut vendre des assurances pour le compte d’autres compagnies, mais engage alors sa propre responsabilité en cas de faute. 

Le mandataire

  •  Il travaille pour une société d’assurance avec ou sans exclusivité.

Le mandataire intermédiaire aussi appelé "MIA".

  • Mandaté par l’un des trois intermédiaires cités ci-dessus.

  • Il n'est pas autorisé à gérer les contrats.

  • Il  n’indemnise pas l’assuré, car c'est son mandant qui est responsable des fautes qu’il pourrait commettre.

  • Il doit commercialiser les produits de son mandant.

  • Véritable commercial, le mandataire en assurance doit faire preuve d’une très grande ténacité.

La profession étant non réglementée, il vous appartient d'être très vigilant, car de nombreux MIA (mandataires intermédiaires en assurance) assureurs ou même banquiers n'hésitent plus à s'emparer de ce manque de reglementation en se présentant comme conseil en gestion de patrimoine, et même courtier pour la plupart des MIA...

 

Or, il suffit de jetter un simple coup d'oeil sur ces 4 statuts pour comprendre que le véritable indépendant reste le courtier et lui seul...

Petite astuce pour étayer un peu tout ça...

 

 

Le Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant, bien que non réglementée, évolue dans un environnement légal assez strict.

 

La plupart des CGPI sont également Conseil en Investissements Financiers (CIF).

 

Le CIF est une profession réglementée régie par la loi 2003-706 de sécurité financière. Il faut, pour être CIF, justifier de certaines conditions, notamment une compétence professionnelle et un niveau de connaissances (on exige en général un minimum niveau Bac + 3, en droit, économie ou commerce).

 

Le CIF doit adhérer à une association professionnelle agrée.

 

Enfin, l'ORIAS, organisme public, tient un registre des CIF et a vocation à vérifier la capacité professionnelle des CIF.

Le CGPI est la plupart du temps adhérent d'une association agrée (il en existe 6 en France) et c'est d'ailleurs obligatoire s'il exerce aussi en tant que CIF.

Le CGPI peut posséder la compétence juridique appropriée (CJA) s'il possède un diplôme équivalent à la Licence en droit. Il peut alors donner des conseils juridiques à titre accessoires.

Petite astuce pour étailler un peu 

Un courtier s'est présenté chez vous et vous souhaitez vérifier la véracité de ses dires? Vous avez bien raison, la confiance n'exclue pas le contôle comme on dit..

A cet effet, un moyen de contrôle a été mis à la disposition des consommateurs, il s'agit de l'Orias...

Pour vérifier cliquez sur ce bouton:

Une fois sur le site taper le nom et prénom de votre conseiller dans le cadre "Rechercher un intermédiaire dans le registre". Tout en bas, vous verrez une liste apparaître ou vous devez trouver votre conseiller.

Attention pour les personnes morales il faut taper le nom de l'entité..

La mention "COA" apparaît à côté  de son nom? Vous travaillez bel et bien avec un courtier...

La mention "MIA" apparaît à côté  de son nom? Vous travaillez avec un mandataire intermédiaire d'assurance.

La mention "CIF" apparaît à côté  de son nom? Vous travaillez avec un conseiller en investissements financiers.

La mention "MA" apparaît à côté de son nom? Vous travaillez avec mandataire d'assurance.

Attention, si une personne vous ayant démarché n'apparait pas sur ce registre, elle n'a absolument pas du tout le droit d'exercer une activité indépendante dans cette profession ! C'est une obligation légale...

Cabinet Rinaltezza

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Tel 07.67.41.88.07

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